Більше того, цей процес починається ще на стадії вибору страхової компанії, в якій клієнт буде купувати поліс КАСКО. Адже це не поліс Цивільної відповідальності (ГО), при дії якого навіть якщо ваша страхова компанія не зможе компенсувати збиток, відповідати замість неї буде Моторно-транспортне бюро (МТСБУ). Тому у випадку з придбанням КАСКО слід бути уважним, тому що не отримати законне страхове відшкодування, наприклад, через банальну неплатоспроможності СК, буде дуже неприємно.
Як же вибрати оптимальний варіант страховки, і на які пункти договору варто звертати увагу, після того як ви вибрали СК і отримали від неї договір на підпис?
Тонкість перша. Для водіїв з великим стажем водіння - знижка
Водії з великим стажем водіння, допущені до керування автомобілем, можуть істотно знизити вартість страховки - від 10 до 40%. При цьому необхідно пам'ятати, що ви отримаєте відмову у відшкодуванні, якщо в момент настання страхового випадку за кермом автомобіля знаходився чоловік, стаж якого нижче зазначеного в договорі як мінімальний, або водій, ім'я якого ім'я якої не вказано у списку допущених до керування автомобілем.
Тонкість друга. Не варто економити на страховій сумі
Часто страхувальник намагається вписати в договір страхування мінімальну страхову суму, зменшуючи цим вартість самої страховки. Багато СК у момент укладення договору вписують страхову суму, яку декларує клієнт, не перевіривши її. Однак така перевірка обов'язково відбудеться після настання страхового випадку. І навряд чи СК упустить можливість відмови виплати страхового відшкодування в повному обсязі. У цьому вона буде абсолютно права: автомобіль застрахований не на повну вартість, значить, і страхове відшкодування не може бути повним. Висновок з цього пункту наступний: зменшення страхової суми не є ефективним методом здешевлення страховки.
Ідеальний варіант вибору страхової суми - це наявність у вас письмового підтвердження СК того, що страхова сума, зазначена в договорі дорівнює ринковій вартості автомобіля.
Тонкість третя. Опція «Обмеження по ПДР» вимагає вивчення
На жаль, різні страхові компанії опцію «без обмежень по ПДР» трактують по-різному. Є СК, у яких дана опція відповідає своїй назві, і страхове відшкодування вони виплачують незалежно від того, який пункт правил дорожнього руху порушив водій - лише б він був тверезий. Однак існує ряд СК, які за наявності в договорі цієї опції, вводять в нього пункт «причини для відмови у виплаті страхового відшкодування». У цьому пункті можуть фігурувати такі дії як «проїзд на червоний колір», «порушення правил обгону» та інші. Тому, навіть якщо ви застрахували свій автомобіль з опцією «без обмеження по ПДР», почитайте в договорі пункт «причини для відмови у виплаті страхового відшкодування», і переконайтеся, що в ньому відсутні будь-які пункти, пов'язані з порушенням правил дорожнього руху. Наявність опції «без обмежень по ПДР», робить страховку дорожче приблизно на 10%. Але з огляду на реалії на наших дорогах, вигідніше купувати страховку до даної опції навіть якщо ви не їздите на червоне світло і не перевищуйте швидкість.
Тонкість четверта. СТОНу вибір страховика вигідніше гарантійної
Опція «виплата за рахунком СТО» - не означає, що ви зможете ремонтувати свій автомобіль на найдорожчій станції технічного обслуговування. Якщо ви зібралися ремонтувати свій автомобіль на гарантійній СТО, переконайтеся, що виплата страховки буде здійснюватися на підставі рахунку, виставленого нею. Навіть якщо у вашому договорі вказана виплата за рахунком сертифікованій сервісній СТО, СК може запропонувати вам список з десяти СТО, які підпадають під критерії «сертифікована, сервісна». Але серед цих СТО може не виявитися тією, яка підтримує гарантію на ваш автомобіль.
Підводячи підсумки щодо пункту «вибір СТО», ми рекомендуємо автомобілі старше 2-х років страхувати згідно опції «СТО на вибір страховика». Вартість такої страховки буде на 15% - 20% нижче, при цьому ваш автомобіль буде відремонтовано якісно, так як кожна СТО, яка буде здійснювати ремонт, дорожить якістю виконаних робіт перед СК. Розраховувати ж на будь-яку компенсацію з боку гарантійної СТО «по гарантії», з урахуванням того, що автомобілю 2 роки, практично марно.
Тонкість п'ята. Розбивка платежу допоможе знизити ризики
Розбивка платежу на 2 частини, буде коштувати приблизно на 5% дорожче одноразового погашення вартості поліса. Поквартальне розбиття - дорожче на 5-10%. Але і тут я раджу не економити, а страхувати свій автомобіль з розбивкою платежу. Причина дуже проста: в умовах нинішнього ринку не можна бути впевненим у стабільності будь-якої з СК, і говорити про те, що через півроку цей страховик буде настільки ж надійним, як сьогодні.
Тонкість шоста. Реєстрація вашого місця проживання - привід заощадити
Загальновідомо, що в Києві найвищі ціни; це стосується і страхування. Якщо у вас не київська реєстрація, то вартість страховки можна знизити від 5 до 30%, залежно від конкретного місця реєстрації. Також до цього пункту хочу додати, що якщо у підприємства є парк вантажних автомобілів з київською реєстрацією, то їх не обов'язково страхувати «по Києву». Всім відомо, що вантажним автомобілям заборонено рух по Києву в денний час, та й логічно, що підприємства набувають такий транспорт для міжміських перевезень, тому більшість страховиків можуть запропонувати максимальну знижку для такого парку.
Тонкість сьома. Вибирайте опцію «без охорони стоянка»
Різниця між вартістю страховки з урахуванням страхування за опцією «під охороною стоянка» і «без охорони стоянка» складає від 5 до 15%. Але це також є тим пунктом, на якому ми б не радили заощаджувати. Якщо ви страхуєте свій автомобіль з опцією «під охороною стоянка», потрібно розуміти, що вона поширюється не тільки на ризик «викрадення». У випадку якщо ваш автомобіль зашкодять на неохоронюваної парковці (наїзд невстановленого транспортного засобу, протиправні дії третіх осіб, інших випадкових подій), найімовірніше, що ви отримаєте відмову у виплаті страхового відшкодування. А згідно зі статистикою, саме на парковці досить суттєвий відсоток пошкодження автомобілів.
Тонкість восьма. Пролонгація договору - шлях заощадити до 20%.
Абсолютно всі страховики люблять постійних клієнтів. Чим більше часу Ви страхуєтеся в одній СК, то вигідніші умови ви отримаєте на наступний період. Навіть якщо у вас були збитки за попереднім договором - мінімум 5% знижки ви отримаєте. А якщо збитків не було - то й до 20%.
Тонкість дев'ята. Вибір франшизи
До вибору франшизи варто підходити, з огляду на наступні рекомендації:
якщо водій досвідчений і передбачається, що дрібних збитків йому вдасться уникнути, я рекомендую франшизу в розмірі 0,5% або 1%, оскільки різниця в платежі може становити до 3 франшиз в грошовому еквіваленті;
якщо існують такі різновиди франшизи як умовна і безумовна, то варто розглянути варіант страхування з урахуванням умовної франшизи: наприклад, з урахуванням вини водія - франшиза 1%, без вини - франшиза 0%;
також існує такий вигляд умовної франшизи: до певної суми (величина умовної франшизи) відшкодування не виплачується, а вищий її - виплачується з урахуванням стандартної франшизи. Наприклад, якщо умовна франшиза 1 200 грн., То збитки до цієї суми не компенсуються, а все що понад - виплачується з урахуванням франшизи.
Висновок: якщо автомобіль страхує досвідчений водій - то франшизу слід встановлювати до 1%, якщо ж водій не має суттєвого досвіду водіння і впевненості у своїх водійських навичках - краще брати франшизу в розмірі 0%.
Тонкість десята. GPS сигналізація - готуйте документи
Останнє, про що хочу розповісти, - це супутникова протиугінна сигналізації GPS. За допомогою такої сигналізації ви можете заощадити до 20% платежу. Однак і тут є свої нюанси. Наявність такої сигналізації страхувальник зобов'язаний підтвердити документально до укладення договору. Якщо ви усно домовтеся про таку знижку, а документально наявність даній установці не підтвердите - відмова у виплаті страхового відшкодування можна отримати не тільки за ризиком «угон», а за будь-якого іншого.
