Робити прогнози в у галузі економіки в наше країні дуже важко. По-перше, через постійну зміни економічної і політичної ситуації, по-друге, часто прогнозисти змінюють свою думку чи не кожен день, залежно від з'явився нового чинника на ринку або ще якихось змін. Тому, будівельний портал domobaza спробує вижати максимум з того, що відомо в іпотечному секторі.
Ми не дуже віримо в ті прогнози, які стверджують, що банки відновлять іпотечне кредитування вже у другій половині 2010-го або до кінця нинішнього року. Тому, виходячи зі стану на сьогоднішній день, можна прогнозувати, що в найближчі кілька років:
фінансові установи, при видачі коштів на купівлю житла, будуть вимагати високі початкові внески від самих позичальників. Тобто, у бажаючого взяти іпотечний кредит, на руках повинно бути власних грошей не менше 30% від загальної вартості покупки;банки будуть вимагати від позичальника заставне майно, наявність поручителя, а також довідку про високу офіційної заробітної плати. У нашій країні, досить рідко зустрінеш людину, що одержує високу зарплату офіційно. Проте такі вимоги у банків на даний момент, і навряд чи найближчим часом щось зміниться. Високий дохід, звичайно, поняття розтяжне, тому конкретизуємо і спростимо - Ваша заробітна плата повинна мінімум в два рази перевищувати суму, яку Ви щомісяця повинні будете вносити за використання кредиту;
ціна за користування іпотекою буде близько 30% річних. У разі, якщо в Україні ситуація на нерухоме ринку візьме курс на поліпшення, то можливе падіння процентної ставки. Проте, фахівці domobaza вважають, що ставка по кредиту буде не менше 20% переплати на рік;
кредитні кошти будуть видаватися на короткий термін. Не більше 5 років, як зараз. В окремих випадках, до 10 років, з можливістю дострокового погашення.
У своїх прогнозах ми опираємося на таких факторах, як:
- Велика сума початкового внеску на покупку житла позичальника викликана тим, що таким чином лазні оберігають заставне майно від знецінення. На сьогоднішній день, фінансові установи навіть при продажу заставного майна кредитора не зможуть погасити його заборгованість, так як із-за економічної кризи ціни пішли вниз. Та й реалізувати його теж нелегка справа, так як у людей і роботи немає, і грошей теж. Тому за умови внесення позичальником більше половини суми за купівлю житла відразу, банк підстраховується на випадок падінь цін ще на 50%;
- Високі ризики на українському валютному ринку. Банки побоюються заробляти на валютних коливаннях, так як ніхто не може дати прогноз по гривневому курсом не тільки на найближчі декілька років, а й на поточний рік;
- Якщо Національний банк України не буде рефінансувати інші фінансові установи за нижчою ставкою, то кредити банку не зможуть коштувати дешевше 22% річних;
- Відсутність довгострокових ресурсів у банків. Більше половини залучених депозитів від населення мають оформлені річні договори, а також можливість зняття коштів з депозитів у будь-який час, або раніше обумовленого терміну. Через це, банки не можуть забезпечувати видачу довгострокових іпотечних коштів, коли у них самих їх немає;
- Зараз фінансові установи, при ухваленні рішення про видачу коштів на покупку житлової нерухомості, грунтуються тільки на офіційні доходи позичальника. Якщо раніше розглядалися всі доходи, то зараз тільки офіційно підтверджені. Крім того, банк розглядає також доходи підприємства, в якому працює бажаючий отримати іпотеку, наскільки воно фінансово стабільно, як довго там працює позичальник і на яких позиціях. Підходити за таким вимогам дуже важко, якщо взагалі здійснимо.
Таким чином, співробітники domobaza вважають, що на позитивні зміни в області іпотеки варто розраховувати до 2013-го року. До цього часу, криза має трохи відійти, економіка на честь цього почати оживати, а ринок нерухомості повинен досягти свого дна. Всі ці фактори разом, дозволять банкам розгорнути свою діяльність і зменшити ставки за кредитами, а також збільшити термін їх видачі.
